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[이슈 in ETF] 연말정산 폭탄, ETF투자와 연금저축펀드로 해결

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작성자 ETF Trender 댓글 0건 작성일 19-01-31 10:53

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연말정산 폭탄, ETF투자와 연금저축펀드가 답


연말정산 혜택이 큰 연금저축 상품 중에 증시에도 연금저축펀드가 있다. 납입 금액의 최대 400만 원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있는데 종합소득이 4천만 원 이하(총 급여 5천500만 원 이하)일 경우 공제금액이 16.5%(66만 원), 종합소득 1억 원 이하(총 급여 1억 2천만 원 이하)는 13.2%(52만 8천원) 정도이다. 여기에 개인형 퇴직연금(IRP)까지 합쳐질 경우 연간 700만 원 한도에서 추가로 세액 공제가 된다. 연금저축 계좌에서 상장지수펀드(ETF)에 투자할 경우 세율이 낮아진다는 점이 중요하다. ETF 매매 소득에 적용되는 세율은 15.4%지만 연금저축 계좌에서 ETF를 매매하고 나중에 연금 수령 시 세금을 내면 연금 소득세율인 3.3~5.5%로 낮아지기 때문이다. 

 

연금저축 계좌는 ETF에 투자할 경우 수익이 나더라도 장기 보유하면서 재투자하는 성격이 크다. 그러므로 향후 손익을 통산해서 세금을 내고, 세율도 낮아지는 혜택을 누릴 수 있는 것이다. 더불어 장기적으로 갖고 있는 노후자산 관리 상품이라면 손익통산과 과세이연 효과를 동시에 누릴 수 있다는 점 역시 투자자가 주목할만한 부분이다.

 

 

 

공무원연금, 해외채권 ETF에 3천억 투자 

 

공무원연금공단이 해외채권 투자수익률 제고를 위해 해외채권 상장지수펀드(ETF) 투자에 나설 전망이다. 공무원연금은 31일 해외채권 ETF 위탁운용사 선정 공모 절차를 추진해 운용사 3곳을 선정하고 약 3천억 원가량을 투입할 계획이라고 밝혔다. 공무원연금은 글로벌 경기 둔화 추세에 맞춰 해외채권 투자를 확대하고 있으며, 현재 중장기 자산 대비 6.8% 수준인 해외채권 투자 비중을 2023년 말 11.9%까지 늘리기 위해 주요 공적연금 중 최초로 해외채권 ETF 투자를 한다고 설명했다. 

 

해외채권 ETF 투자는 기존의 해외채권 재간접형 투자보다 금리 및 스프레드 변동 등 시장 변화에 보다 능동적으로 대처할 수 있다는 장점이 있다. 또 해외채권 ETF 시장 규모는 월 1천300억 달러 규모로 유동성이 뛰어나며, 벤치마크를 추종해 안정적이고 거래 수수료가 상대적으로 저렴하다. 전문 운용사가 출시한 380여 개가 넘는 다양한 채권 ETF 상품을 통해 전통적인 채권 투자와 유사한 자산 구성도 가능하다.

 

 

 

해외주식 투자, 글로벌 ETF 활용시 수익률 높게 나와

 

지난해 11월 이후 미국 증시 하락 속에서도 원자재 등 글로벌 상장지수펀드(ETF)에 투자했으면 고수익을 올린 것으로 나타났다. 삼성증권이 지난해 11월 5일부터 3개월간 진행했던 해외 주식 모의투자 대회 참여자들의 매매를 분석한 결과, 글로벌 ETF를 활용해 다양한 자산에 투자한 고객들이 상대적으로 높은 수익률을 거둔 것으로 나타났다다. 수익률 상위 100명의 평균 수익률은 37.4%로, 모의투자 기간 동안 미국 증시(Dow Jones)가 2.84% 하락했던 것에 비교하면 높은 성과를 거뒀다. 

 

수익률 상위 100명의 포트폴리오를 분석한 결과, 수익률의 비결은 원자재 관련 ETF였다. 100명 중 66명이 금, 천연가스 등 원자재 관련 ETF로 주식과 상관관계가 적은 상품에 투자해 변동성은 낮추면서 편리하게 글로벌 포트폴리오를 구축, 활용했다. 안정성을 높인 포트폴리오 투자를 통한 투자 효과가 나온 사례다. 그러나 전체 참여자들의 평균 수익률은 -1.74%로 마이너스를 기록했는데, 글로벌 ETF를 포트폴리오에 반영한 고객이 16.5%에 불과했던 것이 전체의 수익률을 낮춘 것으로 보인다. 글로벌 ETF를 반영하지 않은 참여자들의 평균 수익률도 -5.30%에 그쳐, 수익률 상위 투자자들의 매매와 큰 대조를 보였다. 

 

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이지은 jilovee@etftrend.co.kr

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